Sektor bankowy czekają znaczące przemiany
2030-09-20 06:00:00

Reklama:

Sektor bankowy czekają znaczące przemianySektor bankowy czekają znaczące przemiany Firma badawcza Gartner zaprezentowała na inauguracyjnym szczycie Financial Services Technology swój scenariusz rozwoju bankowości. Zakłada on, że w ciągu najbliższych sześciu lat będą oddziaływać trzy trendy, które zmienią kształt tej branży. Na banki coraz większe naciski będą wywierać - zmiany demograficzne, rosnąca konkurencja oraz coraz większe wymogi przejrzystości. Gartner poinformował, że dyrektorzy IT sektora bankowego zdali sobie sprawę z tego, że przyszłość będzie inna. Według 98 dyrektorów IT zatrudnionych w bankowości, którzy wzięli udział w corocznym badaniu Gartnera, w ciągu najbliższych trzech lat można się spodziewać większej koncentracji na globalnej rywalizacji oraz restrukturyzacji branży. „W ciągu najbliższych sześciu lat banki stawią czoła znaczącym zmianom i jest konieczne, żeby zaczęły przystosowywać się teraz do gwarantowanego wzrostu, chyba że nie przetrwają kluczowej transformacji” – powiedziała Susan Landry, wiceprezes do spraw branży bankowej w Gartnerze – „Trzy siły będą prowadzić niektóre banki do rywalizacji w zakresie wielkości i skali, podczas gdy wszystkie banki powinny skoncentrować się na wybranych specjalizacjach. Niektóre banki położą nacisk na relacje z klientami, a inne bardziej skoncentrują się na produktach. W branży usług finansowych pojawi się większa współpraca, jako część rozwijającego się ekosystemu branży”. Zmiany demograficzne Na całym świecie ludzie żyją dłużej i ma to bezpośredni wpływ na ich potrzeby finansowe. Na dodatek modele migracyjne obejmują spectrum wieku, dochodu i geografii: młodzi wyjeżdżają na wyższe studia za granicę, pracownicy przemieszczają się w poszukiwaniu pracy, a emeryci kupują domy wakacyjne i wyjeżdżają tam sezonowo. Wszystkie te czynniki są dla branży bankowej zarówno możliwościami, jak i zagrożeniami. „Wiele osób mieszkających w Europie Północnej chciałoby mieszkać w cieplejszym klimacie Europy Południowej, przynajmniej przez cześć roku, a następnie spędzić tam swoją emeryturę. Tymczasem młodzi ludzie z całego świata szukają pracy, lepszej płacy czy tylko bezpieczeństwa, przenosząc się do Europy Północnej i banki muszą reagować na te zachowania migracyjne” – powiedział Graham Taylor, wiceprezes do spraw sektora bankowego w Gartnerze. Sektor bankowy czekają znaczące przemiany Banki zaczęły wykorzystywać możliwości, jakie pojawiły się w związku ze zmianami demograficznymi oraz zyskały nowych klientów i źródła dochodów, jak również doświadczyły ograniczeń zysków. „To stwarza bankom perspektywę rozwoju światowych usług elektronicznych, przyciągania międzynarodowego przepływu funduszy i dostarczania nowych typów rachunków dla migrantów, takich jak „Passport Account” HSBC w Wielkiej Brytanii” – dodał Tylor – „Jednak to stanowi także zagrożenie dla ich dziennych operacji”. Według Gartnera, koszty ponoszone na utrzymanie nie wykorzystywanych czy martwych kont i ryzyko, że konkurenci przechwycą klientów w ich nowych miejscach zamieszkania jest nie doceniane, a będzie rosło. Migranci stwarzają także wyzwania takie jak trudności w weryfikacji tożsamości czy rosnący lokalnie popyt na gotówkę, w czasie gdy banki zachęcają do korzystania z nowych rozwiązań elektronicznych. Bankowi dyrektorzy IT muszą wprowadzić rozwiązania dla migrantów i dla klientów, którzy sezonowo przebywają poza obszarem działania banków oraz wprowadzać innowacje w produkty i usługi. Przykładowo Santander oferuje teraz dodatkowe korzyści klientom swojej filii w Abbey w Wielkiej Brytanii, którzy dokonują wypłat z jego bankomatów w Hiszpanii. Zaciekła konkurencja Ogólny wizerunek branży bankowej znajduje się na etapie znaczących zmian. Różnice pomiędzy różnymi typami dostawców usług bankowych, szczególnie międzynarodowymi, będą się w dalszym ciągu zacierać. Jest to szczególnie widoczne w Europie, gdzie jednolity europejski obszar płatności (SEPA) tworzy nowe możliwości. Rozpoczęły się międzynarodowe przejęcia, takie jak zakup włoskiego BNL przez francuski bank BNP czy przejęcie niemieckiego HVB przez Unicredito. Konsolidacja trwa w Stanach Zjednoczonych, gdzie Bank of America rozszerza swoją działalność przez przejęcia i poszerzył swoją ofertę kupując MBNA. Firma CapitalOne oferująca karty kredytowe kupiła swój pierwszy bank Hibernia, a Google dołączyło do PayPal, światowego dostawcy płatności internetowych, ze swoim nowych serwisem Checkout. Sektor bankowy czekają znaczące przemiany „Końcowy efekt jest taki, że największe banki będą inwestować w wielkość, dywersyfikację i zróżnicowanie, podczas gdy mniejsze banki będą musiały radykalnie przemyśleć swoje wartościowe propozycje, skoncentrować się na bardziej wyspecjalizowanych elementach biznesu i dostarczać lepsze usługi lokalne, żeby przetrwać do 2012 roku” – powiedziała Landry. „Jest zbyt wiele optymizmu na rynku” – dodała Landry. Według badania przeprowadzonego przez Gartnera, 46 proc. dyrektorów IT sektora bankowego uważa, że ich firmy stosują strategię „break away”. Firmy te inwestują więcej w technologie, które wspierają skuteczność biznesu, niż ich konkurenci. „Po prostu nie ma wystarczających możliwości rynkowych do tego, aby 46 proc. banków odniosło sukces w realizowaniu strategii „break away”. W nasyconych rynkach uzyskanie udziału w rynku przez jeden bank oznacza stratę dla innych banków. I to nie obejmuje żadnego z zagrożeń ze strony nie-tradycyjnych konkurentów” – powiedziała Landry. Ankieta przeprowadzona prze Gartnera ujawniła także, że dyrektorzy IT sektora bankowego w ciągu kolejnych trzech lat spodziewają się położenia większego nacisku na globalną rywalizację, w odpowiedzi na nagły wzrost konkurencyjności. „Wiodące banki w Europie Zachodniej muszą wciąż reagować na to co robią ich lokalni konkurenci, ale muszą być także przygotowani na to, żeby korzystać z możliwości na innych kontynentach. W Azji i Pacyfiku zespoły IT potrzebują skalowalnej architektury i możliwości rozwijania nowych usług bankowych niezwłocznie, ponieważ ich szefowie dążą do światowej ekspansji” – powiedział Taylor. Większa przejrzystość Eskalacja ustaw i dyrektyw wykonawczych nakłada na banki wciąż wyższe wymagania w zakresie oceny i raportowania prowadzonej przez nie polityki i praktyk, ale to niekoniecznie jest negatywne. Dla niektórych staje się to znakiem charakterystycznym dla rozróżnienia marki, a firmy w wielu branżach angażują się w powszechne przekonania. Na przykład Bank of America ogłosił program dotowania dokonywanych przez pracowników zakupów samochodów hybrydowych, co pozostaje w zgodzie z trendami pro-ekologicznymi. Wiele europejskich banków, takich jak Coop Bank w Wielkiej Brytanii czy Triodos w Holandii prowadzi rozległą politykę pro-ekologiczną, podczas gdy inni angażują się publicznie w redukcję emisji dwutlenku węgla. Sektor bankowy czekają znaczące przemiany Najbardziej znacząca siła pochodzi od ustaw, takich jak Sarbannes Oxley, która wymaga przejrzystych praktyk księgowych, oraz europejskich regulacji, które wymagają uczciwego traktowania klientów i jawności informacji udzielanych kupującym kredyty hipoteczne i długoterminowe produkty inwestycyjne. Regulacje nakładają ogromne obciążenia na banki w zakresie zgodności z przepisami oraz dostarczania dowodów, że stosują je przy każdej transakcji. Przejrzystość jest także wymuszana przez bardzo szybkie przyjęcie przez konsumentów sieci towarzyskich (social networks), łączących aktywistów społeczności internetowych w szybkie kanały przekazu służące ujawnianiu informacji i rozpowszechnianiu wiadomości o praktykach banków. Na przykład internetowy serwis porównujący kredyty hipoteczne, pożyczki i karty kredytowe prezentuje stopy procentowe i opłaty dodatkowe konkurencyjnych pożyczkodawców i umożliwia klientom szybkie znalezienie najlepszej oferty. Nowe priorytety dyrektorów IT Dyrektorzy IT sektora bankowego uznają, że przyszłość będzie inna i w ciągu trzech nadchodzących lat spodziewają się znaczącej restrukturyzacji branży i transformacji IT. Badanie przeprowadzone przez Gartnera pokazało, że 38 proc. bankowych dyrektorów IT nada większe znaczenie restrukturyzacji biznesu, w porównaniu z 24 proc. w roku 2006. Banki obecnie dają coraz większe pierwszeństwo projektom takim jak Customer Data Integration. Ostatnie badanie przeprowadzone w wiodących bankach amerykańskich pokazało, że 20 proc. z nich doświadcza wzrostu sprzedaży w efekcie inwestycji w CDI i ulepszenia powiązań między call-centers, stronami internetowymi i lokalnymi jednostkami banku. „Bankowi dyrektorzy IT we wszystkich regionach będą musieli przyśpieszyć integrację danych klientów i kanałów dostaw, żeby pozostać konkurencyjnymi” – powiedział Taylor – „Jednak wyzwania postawione przez zmiany demograficzne, rosnącą konkurencję i większą przejrzystość spowodują inne działania w przyszłości i obecne projekty IT okażą się niewystarczające”. Sektor bankowy czekają znaczące przemiany Gartner wskazał cztery krytyczne możliwości technologiczne, które będą miały wpływ na zróżnicowanie i osiągnięcia banków w ciągu nadchodzących sześciu lat. Chociaż banki stosują obecnie pewne elementy tych technologii, to do roku 2012 będą konieczne solidne inwestycje i usprawnienia. Podniesienie ważności standardów: Normy są krytyczną podstawą dla banków ponieważ wspomagają elastyczność i sprawność. Jeśli banki chcą obsługiwać klientów w innych, nowych częściach świata, potrzebują partnerów lub filii w wielu miejscach na świecie, dlatego normy muszą być rozszerzane i akceptowane. Przyjęcie rozwiązań dotyczących zarządzania ryzykiem: Z powodu wymagań narzucanych przez obecne i przyszłe przepisy oraz wzrostu jawności w przedstawianiu przez banki swojej oferty, istnieje konieczność ustalenia spójnego podejścia do zarządzania ryzykiem. Ulepszenie integracji danych: ponieważ coraz więcej informacji jest ujawnianych klientom i rosną wymagania prawne, banki muszą zaprojektować i wprowadzić w życie bardziej zaawansowane narzędzia zarządzania danymi. Do roku 2012 specjalizacja zmusi banki do zbudowania nowych relacji w branży. Rozwijanie wyższej inteligencji, wydajności i przepustowości w sieciach bankowych: Aby umożliwić rozwój nowego ekosystemu branżowego, będzie potrzebna współpraca między rozproszonymi geograficznie zespołami pracowników banku, klientami i partnerami. Sieć, wcześniej wykorzystywana głównie do transportowania danych, będzie kierować i wspierać dynamiczne współdziałania i transakcje.     [

January 4th, 2007 by Author

Posted in Suspendisse iaculis | Edit | 23 Comment »