Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata?
2010-04-20 07:00:00

Reklama:

Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata?Podstawowa zaleta to zwolnienie z podatku dochodowego od zysków kapitałowych. Ograniczeniem jest kwota, jaką maksymalnie możemy zainwestować w ramach IKE. Wynosi ona 1,5-krotność miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej rocznie (w tym roku wynosi 3697 zł). Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej planuje nowelizację ustawy o IKE, aby zachęcić Polaków do oszczędzania. Planowane jest m.in. trzykrotne podniesienie rocznego limitu wpłat na indywidualne konta emerytalne. Każdy z nas może posiadać tylko jedno IKE. Szeroki wybór instytucji, w ramach których możemy posiadać IKE: lokata bankowa, fundusz inwestycyjny, polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, rachunek w biurze maklerskim. Co wybrać – IKE, PPE, fundusz, lokatę? IKE – Indywidualne Konto Emerytalne: Poprzez systematyczne wpłaty uśredniające koszt zakupu jednostek ogranicza ona ryzyko oraz zapewnia wysokie zyski. Inwestując z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, realizujemy również strategię dywersyfikacji portfela poprzez inwestycje w różne fundusze od bezpiecznych po ryzykowne, ale dające możliwość uzyskania większych zysków, co przy długoterminowym horyzoncie inwestycyjnym stanowi optymalne rozwiązanie.   Waluta Kurs ( PLN ) Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata? Wybór indywidualnego programu emerytalnego jest uzależniony od sytuacji, w jakiej znajduje się dana osoba. Rozwiązaniem najbardziej korzystnym w długim terminie wydaje się polisa na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, która zapewnia bezpieczeństwo najbliższych na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz zyskowną i bezpieczną strategię inwestycyjną. PPE – Pracowniczy Program Emerytalny: Składki wpłacane do programu przez pracodawcę podwyższają nasze wynagrodzenie (maks. 7% wynagrodzenia) – nie są natomiast wliczane do wynagrodzenia, które stanowi podstawę naliczenia składek na ubezpieczania społeczne. Dodatkowo dla pracodawcy składki stanowią koszty uzyskania przychodu. Wygenerowane dochody nie są opodatkowane. Istnieje możliwość indywidualnego zadeklarowania przez pracownika dokonywania wpłat dodatkowych, które powiększą zyski. Dziedziczenie zgromadzonych środków. Różne formy organizacyjne programu – fundusz inwestycyjny, fundusz emerytalny, towarzystwo ubezpieczeniowe lub towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych. Oszczędzanie na emeryturę: IKE, PPE, fundusz czy lokata?   Waluta Kurs ( PLN ) Ubezpieczenie na życie: Ubezpieczenie na życie zanim przejdziemy na emeryturę. Wymóg systematyczności opłacania składek, który należy traktować jako zaletę. Wybór strategii inwestycyjnej (bezpieczna, zrównoważona, agresywna). Wadą jest wysoki koszt ubezpieczania – z części składki pokrywane jest ryzyko zgonu ubezpieczonego. Polisa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym: Szeroki wybór strategii inwestycyjnych oraz portfeli modelowych przygotowanych przez specjalistów, funduszy inwestycyjnych polskich i zagranicznych, funduszy gwarantowanych. Wysoki koszt ochrony życia, ale także wysokie zyski. Możliwość wyznaczenia osoby uposażonej, która otrzyma środki w przypadku śmierci ubezpieczonego. Wyłączenie środków spod egzekucji sądowej. Odroczenie podatku od zysków kapitałowych (jak w funduszach parasolowych). Brak podatku od spadku i darowizn. Koszty wyjścia, które wymuszają systematyczne oszczędzanie w długim okresie, co tratowane jest jako zaleta. Możliwość swobodnego wpłacania i wypłacania składek dodatkowych. Możliwość dokonywania zmian w składzie portfela funduszy bez dodatkowych opłat. Fundusz inwestycyjny: Koszty wejścia oraz koszty zarządzania. Jasno określona strategia inwestycyjna. Przy inwestycji w jeden fundusz istnieje duże ryzyko poniesienia straty. Brak możliwości ubezpieczania życia. Brak przymusu regularnych wpłat do funduszu, chyba że zdecydujemy się na program systematycznego oszczędzania. Najbezpieczniejsza forma oszczędzania. Niskie zyski, biorąc pod uwagę stopę inflacji.     [

January 4th, 2007 by Author

Posted in Suspendisse iaculis | Edit | 23 Comment »